С сентября 2025 года банки по рекомендации ЦБ № 11-МР от 9.09.2025 года. должны тщательнее контролировать клиентов с наличкой
Под контролем следующие операции:
- клиент вносит на счёт или вклад сумму, которая существенно превышает его среднемесячный доход;
- клиент, который отнесён к высокой группе риска, досрочно погашает кредит;
- счёт клиента пополняют другие люди, не связанные с ним родственными связями;
- клиент покупает иностранную валюту за наличные при небольшом доходе.
В таких случаях банк должен:
- провести углубленную проверку сведений о клиенте, в том числе и в социальных сетях, запросить информацию об источнике происхождения денежных средств или вовсе отказать в совершении операции по счету согласно пункту 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ. Ответственность за доказательство чистоты средств практически ложится на самого клиента.
- проинформировать о подозрительной операции Росфинмониторинг, который в свою очередь, если клиент не подтвердит происхождение средств, может заблокировать банковский счёт в рамках закона № 115-ФЗ («Об отмывании денег»).
Борьба с зарплатами в конвертах и другими теневыми доходами граждан набирает обороты